随着借贷市场的不断规范，很多因为过去逾期或者负债率高而被标记为“风险用户”的人，在银行以及正规持牌机构面前屡遭拒绝。但是市场上确实有一些门槛很低、审核较松的贷款产品，这些产品一般被称为口子贷。这类平台征信要求不高甚至不用查征信就可以用身份证和实名手机号申请借款。下面列举出五个常见的低门槛借贷渠道，并且分别分析它们的额度、期限以及使用方法。
1. 极速花呗（虚拟信用卡类）这是一款类似于花呗的消费信贷产品，但是审核方式比较灵活。主要根据用户的网购记录以及手机运营商的数据来授信。额度范围一般在500元到五千元左右，使用期限支持分期付款，一般为3期或者6期。申请条件非常简单，年满18周岁，并且实名制手机号使用超过三个月就可以。用户反馈下款速度比较快，适合短期小金额周转。
2. 闪电周转（小额现金贷）主打“黑户也可以贷款”的宣传语，该平台对接了多家非银行的资金方。额度一般在1000元到8000元左右期限比较灵活，短周期为7天到3个月左右。其特点审核流程简化没有电话回访，系统自动审批。但是需要注意的是该平台的利息比较高，适合资金紧缺并且可以承受高成本短时间内的用户使用。
3. 随心借（超市分期类）超市分期实际上也可以提供小额现金提取服务。该平台对于负债的容忍度较高，只要不是当期逾期的话就可以办理。额度在2000元到1万元左右期限最长可以达到12个月。用户评价催收比较温和，只要保持联系畅通的话，协商还款的空间就比较大。
4. 信用钱包（老牌口子）老牌的借贷平台信用钱包，它的通过率一直维持在较高的水平上。不查央行征信，主要看第三方信用分。额度跨度大，从1000元到2万都有涉及期限支持灵活分期。缺点是下款时间不固定，有时候要等24小时左右，并且在开始的时候会收取少量的会员费或者评估费，在申请之前一定要仔细阅读条款。
5. 安心贷（抵押/信用混合类）这是一个比较特殊的情况，对于纯信用资质很差的用户来说，它会提供小额信用贷款作为尝试，并且额度很小；如果能用一些简单的抵押物（比如旧手机、电子产品）的话，那么它的借款金额就会大增。期限一般比较短，从14天到一个月左右。用户普遍认为0门槛主要表现就是对征信的忽视，但是贷款额度一般低于预期。
用户评价及优缺点分析根据用户的反馈可以发现，“口子”优点很明显门槛低、放款快、无征信检查。急需用钱并且征信有瑕疵的用户而言，这是难得的一根救命稻草。但是缺点也很大。首先利息成本大，综合年化利率一般高于法定标准；其次是额度有限大额债务问题难解决；最后是信息安全风险部分小平台会违规收集用户的通讯录，如果逾期的话，爆通讯录的风险就很大。
申请须知在申请0门槛贷款APP的时候要保持清醒。第一，核实平台是否有合法的放贷资质或者中介资质，以防上当受骗软件出现。第二，认真核对实际到账金额以及还款总额，“砍头息”的情况一定要小心提防。第三点就是合理评估自己的还款能力，在这里虽然入门比较容易，但是逾期后产生的罚款却非常严重，并且还会给个人的大数据信用带来负面影响。
用户提问和回答 Q：这些平台真的不管负债的问题吗？A：大部分这样的平台不查央行征信，但是会用大数据来查询您的多头借贷情况。如果在其他的中小贷平台上逾期比较严重的话会影响审批通过率，但和银行相比还是可以接受的高得多。
Q：申请失败会怎么样征信？A：由于大多数平台都没有接入央行征信，所以申请失败一般不会在信用报告中留下查询记录，但是会被大数据风控系统记录下来，在之后再次尝试借款的时候就会变得更加困难。
Q：逾期的话有什么影响？A：逾期之后会出现的后果有高利贷、电话催收以及可能被起诉。虽然不上征信，但是现在网贷大数据是互通的，所以一旦出现过期就会在同类平台无法再借钱了。
