深夜里盯着手机屏幕看，“综合评分不足”的提示就像一盆冷水浇灭了希望。由于经常点击网贷链接，个人信用报告查询记录骤增的现象就被称作“征信花了”。在这样的情况下，用户往往会急切地想要找到出路，并且搜索的习惯也由原来的自救转向寻求外部的资金支持。那么征信花了怎样清除吗？市场上有没有真正的不查征信或者审核宽松的简单容易贷款app呢？这些所谓的口子额度到底有多少呢？本文将带你揭开真相，并提出有效的解决办法。
“征信花”一般是指个人信用报告短时间内被频繁查询，留下很多“贷款审批”或者“信用卡审批”的记录，但是实际放款的概率很小。这样的风险画像会使得正规金融机构认为你非常缺钱而拒绝给你贷款。“真正消除这些痕迹并没有捷径可走”，唯一的方法就是时间的修复根据征信管理规定，不良记录还款后保留5年左右的时间段内可以恢复信用评分；查询记录一般在2年后的影响会大大减弱。因此停止盲目申请、保持良好的还款习惯就是修复征信的第一步。
征信修复需要时间，但是急需资金周转的现实需求常常会迫在眉睫。对于那些有征信问题但又急需用钱的人而言，在门槛较低的情况下找到贷款平台就成了唯一的选择了。目前市面上比较容易申请到款并且对信用要求不高的五类渠道或者方式如下：正规的贷款都会查征信，说不查征信的是骗局或者是高利贷。
第一类：大型互联网公司所推出的消费金融产品。比如某东白条、某呗等等。平台利用大量的电商数据，如果消费者的消费行为活跃并且稳定的话，并且征信稍微有点问题的情况下，系统风控模型也会给一定的额度。该类网站的贷款金额一般为几千元到几万元之间，期限可选性大，利息较为公开合理，是选择正规渠道的一个好途径。
第二类：持牌消费金融公司的APP。招联金融、马上消费金融等。这类公司有国家颁发的金融牌照，虽然接入了央行征信系统，但是风控标准和银行不同，更重视用户多维度的数据。它们一般可以提供几千元到二十万之间的额度，并且还款期数可以选择3-24个月不等。优点是放款速度快，有时候甚至能做到秒到账，缺点就是利息比银行贷款要高一些。
第三类：特定场景的分期平台。比如针对租房、装修以及购买电子产品等的分期平台。此类贷款一般都有明确的资金用途，资金直接打入商家账户中去，并且风控审核相对比较宽松一些。额度和商品价格有关联性，期限较长。“场景分期”方式可以让征信花用户以这种方式来使用商品而减轻了资金压力。
第四类：正规银行的“二抵”或者消费贷产品。部分城商行或者农商行为了扩大业务范围，会推出抵押类或者是公积金信用贷的产品。如果你有房产、汽车并且连续缴纳了公积金的话，即使征信查询次数很多也有可能通过人工审核获得贷款。该类产品额度大、利率低但是资产要求高。
第五类：助贷平台。此类平台本身并不放贷，而是充当中介的角色把用户介绍给银行或者消费金融公司。征信花的客户会遇到助贷机构推荐的一些贷款门槛很高、利率也高的小信贷公司。虽然容易下款，但是额度一般为500-5000元之间，期限很短（7天到30天），并且存在砍头息等违规行为的风险很大，一定要谨慎对待。
知道了平台类型之后，就可以看看了用户评价及优缺点分析很多用户在使用了所谓的“方便贷款APP”之后反映，虽然解决了燃眉之急，但是却带来了高额的利息负担。优点就是申请比较简便、全在线操作最快只需十分钟就可以到账，并且不需要找人帮忙。缺点很明显：额度小而且容易出现以贷养贷的情况。一旦逾期，则催收方式会更加激进，从而恶化征信情况。
申请这些贷款的时候需要注意些什么注意事项一定要记住。不要相信“黑户必下”、“无视征信”的广告，这是诈骗团伙设下的陷阱，目的是为了骗取你的个人信息或者前期费用。其次，在申请之前要核实该平台是否有金融许可证，并且年化利率是否在规定范围内（24%或36%）。最后量力而行，借款前做好还款计划，以免给自己的信用记录添堵。
用户提问和回答：
征信花了，找中介包装一下可以下款吗？
答：强烈不推荐。所谓“包装”一般就是伪造资料，这是骗贷行为，在被发现之后不仅会被永久拉黑，而且还会承担法律责任。正规的中介只能根据你的实际情况来匹配产品，并不能篡改征信数据。
问：不小心借了高利贷应该怎样做？
答：保留所有的转账记录、聊天记录以及合同截图。超出法律规定利率的部分利息，法律不予支持，可以不支付。遇到暴力催收时要报警处理。
问：怎样才能快速修复征信？
最快的方法就是静默。在接下来的3到6个月里，不要申请信用卡或者贷款，并且也不要点击网贷额度查询链接。同时按时还清现有的债务，利用时间来冲淡查询记录带来的不良影响。
因此征信花了不是绝路，但是盲目去寻找“容易贷款app”绝对是危险的道路。真正的解决办法就是理性借贷、正规渠道周转并且给信用修复留出时间。
