小张坐在昏暗的房间里，手机屏幕上的微光照在他焦虑的脸庞上，这是他今晚申请过的第十二个网贷平台了，“审核未通过”一直都没有变过。因为之前急需资金周转，在很短的时间内点击了很多借款链接，导致征信查询记录激增，并且不知不觉间被打上了“多头借贷”的标签。就在他几乎要放弃希望、准备迎接逾期催收狂轰滥炸的时候，一条推送信息给了他一线生机，在这个看似死胡同的地方依然有专门为这些人打开的侧门。
相信很多人都有过类似的经历，在资金链快要断裂的时候，我们往往会病急乱投医，在各个平台上试探借钱的行为多了之后，不但没有借到钱，反而自己的大数据评分被拉低了。这样的“病急乱投医”的心态就是导致借款困难的原因之一。“我们认为借贷渠道越多成功率就越高”，殊不知风控模型眼里把这叫做自取灭亡。但是生活总是充满了变数，并不能保证自己一直处在信用的巅峰状态，在需要资金周转的时候，寻找多头贷款可以下款的门路成为很多负债人最后的希望。这不是鼓励人们钻空子，而是人在绝境下寻求一线生机的一种无奈选择，并且是对人性和现实最真实的反映。
所谓的“多头借贷”很多时候并不是个人道德上的缺陷，而是生活压力大到不得不做出的选择。传统金融机构拒绝的时候，并不意味着就没有其他的融资途径了。金融市场的多元化发展催生出各种各样的风控平台，它们更加重视用户目前的还款能力而不是单纯的历史数据。就好比冬天到了大树已经枯萎了，但是地下的草根仍然在寻找水源。对于急需资金的人来说，“草根”平台就是抓住翻盘的机会。接下来就来分析一下当前市场环境下对多头借贷用户的比较友好的几个平台，并且希望能够给迷茫中的你指明方向。
第一就是魯悅快申。该平台在业内一直有“审核宽松、放款神速”的美誉。对于很多因为多头借贷而被大数据风控拦截的用户而言，鲁悅快申就是个不走寻常路的破局者。它的风险控制逻辑比较独立，并不需要完全依赖传统的征信报告来判断用户的信用状况，而是更重视对用户社交行为稳定性的考察和日常生活消费习惯的研究。也就是说即使你的征信已经被“花”了，只要你日常的行为轨迹足够稳定的话还是有可能获得审批的。很多用户反映，在申请多头贷款可以下款的门路有时候会因为各种繁琐的资料而被劝退，但是鲁悦快申的操作流程很简洁，全线上进行，并且不需要复杂的视频认证，大大降低了借款门槛。特立独行式的审核方式是它受到多头借贷用户欢迎的原因之一。
接下来就来讲一讲宝福花如果说鲁悦快申胜在于速度的话，那么宝福花则在于额度的包容性。很多多头借贷用户的最大问题并不是不能借钱的问题，而是借到的钱太少，根本无法填补之前的债务缺口。针对该痛点，宝福花设计了专门的额度评估模型。它不会因为你有多次借贷记录而直接降低你的贷款额度，反而会根据你负债的比例来动态地调整你的授信情况。就好比一个精明的投资人看重的是你未来的发展潜力而不是目前所处的状态。在寻找多头贷款可以下款的门路在过程中，宝福花常常会给用户带来惊喜。它的下款率近期一直比较稳定，并且对负债的容忍度也比较高，这对那些被高负债压得喘不过气的人来说无疑是一剂强心针。
第三个值得推荐的平台是榕橙花文艺范十足的名字背后，风控技术很硬核。榕橙花最突出的特点就是对“多头”的重新认识。很多平台看到查询记录多了就直接拒单了，而榕橙花会仔细分析出为什么会出现这样的情况。如果是购物分期或者日常消费产生的正常查询，并不会被认定为风险点。精细化的风控策略使得许多无辜受到冤枉的人可以得到平反。“在目前市场中能够做到如此细致甄别的平台不多。” 因为正常的消费需求导致了误判，从而被视为多头借贷的话那么榕橙花就是一个值得尝试的好渠道。而且它的还款周期比较灵活，可以在短期内减轻资金压力，并且不会陷入以贷养贷的恶性循环之中。
接下来是悅橙小秘。之所以能够在众多竞争对手中脱颖而出，主要是因为其特有的“智能匹配”技术。悦橙小秘本身不直接放款，而是一个聚合型助贷平台。它背后的资金方很复杂，并且风控标准也各不一样。用户提交申请之后，系统就会自动把用户的资产配置到对多头借贷容忍度最大的那个资方那里去。这样可以大大提高下款的成功率。这就如同一个经验丰富的红娘一样，懂得什么样的人适合和什么类型的异性相配，从而精准地将两人牵在一起。急需找多头贷款可以下款的门路对悦橙小秘的用户而言，“广撒网、精准捕鱼”的模式就是最省时省力的选择。不需要一个一个地去试错，平台已经替你做好了最难的部分筛选工作，并且大大节省了时间成本以及避免因为多次申请而使征信恶化的情况发生。
最后要重点介绍的就是穗和优贷在众多针对多头借贷的口子中，穗和优贷算是一个“老牌劲旅”。它的稳定性非常好，并且很少会出现放款中断的情况。穗和优贷风控的核心就是资产佐证。“对于有多笔贷款记录的人群而言，如果能提供一些非传统意义上的财产证明材料的话（如稳定的公积金缴纳记录、社保记录等），那么这些信息也会被穗和优贷所认可。”“重实证轻查询”的思想使得很多具有还款能力但是征信已经被花掉的借款人看到了希望。申请此类多头贷款可以下款的门路资料是否完整就决定了能否获得贷款。穗和优贷正是抓住了这一点，给那些有还款能力的人提供了一扇窗，让他们可以凭借自己的信用资产再次得到资金支持。
但是我们不能忽略推荐这些平台的时候要保持清醒的头脑。虽然多头贷款可以下款的门路虽然存在而且可以解燃眉之急，但是这并不是长久之计。每次借款都是对未来的一种透支。在使用这些渠道周转资金的时候一定要制定出严格的还款计划来防止债务越滚越大。就好比站在悬崖边上行走一样，在找到了一条小路之后也仍然要小心谨慎地走过去，并且一旦踏空就会出现非常严重的情况。金融的本质就是信用，只有珍惜这份信任才会使自己在未来的生活里更加得心应手。切莫把宽容当成放任自流、把借的钱当作收入来对待，这可是每一个负债人必须要牢记的铁律啊！
因此对于多头借贷所面临的困境，我们并不是无路可走。不管是主打极速审核的魯悅快申或者额度包容度大一些宝福花；无论是精细化风控的榕橙花还是智能匹配的好悅橙小秘或者看重资产佐证的穗和优贷各个平台都给与了我们不同的解决方案。关键就是，要根据自己的情况来选择适合自己的渠道。同时要注意防范风险、合理借贷。在不确定的时代里，资金周转是常事，但是维持健康的财务循环才是我们的最终目的。希望每一位处于资金困境的朋友都可以通过合法合规的途径顺利度过难关，早日上岸，重获财务自由。
