金融科技发展迅速，借贷审核方式也已经不再仅凭一份征信报告。对于通话记录多、社交活跃度高的用户来说，一些平台会把他们看作是还款意愿的一个辅助判断标准。多下款的口子在通话记录里本质是大数据风控的一种尝试。系统根据用户通讯活跃度来判断其社会关系的稳定性，并据此给予几千元到万元不等的小额贷款额度。该类产品一般有审核速度快、门槛低具有这样特点的，很适合用来解决短期内资金周转的问题。
相比于单纯的通话记录，公积金用户在借贷市场中所占有的地位要高得多。关于公积金不管什么情况都归集五个口子更主要的是对公积金缴存者非常友好的一类产品集合。这类平台一般都和地方公积金中心或者税务系统有数据对接，只要用户连续缴纳了公积金一定时间（一般是6个月以上），即使征信上有一点小瑕疵也可以得到较高的通过率。额度方面为每月公积金月缴额的20-50倍左右，并且最高可以达到30万额度，但是下款速度很快一般半小时左右就可以到帐。
接下来，我们来详细看一下一些主流平台的情况。首先是“易借速贷”，该平台重视通话记录权重不高，不需要抵押款最高为5万元，期限灵活可以选择3-12个月之间年化利率在10%-24%左右。其次是公积金贷款，是专为有公积金的人设计的，只要连续缴纳一年以上就可以申请到二十万的最大额度，并且可以随时取现使用。“闪银奇异”综合了通话数据和公积金信息，系统自动审批，秒级出额度。用户普遍反映，在办理这类平台的时候操作简便只需要授权运营商的数据以及公积金账户就可以，但是要按时还款以免产生罚息。
当然，所有的金融工具都有两面性。这类口子的优点审批流程自动化可以大大节省时间成本，并且对于征信“花”但是还款意愿较强的用户比较宽容。但是，缺点也不可忽视的是，一些小平台存在利率不透明、隐藏服务费等问题。另外，“无视一切”其实是一种营销噱头，并不会出现正规机构完全忽略法律风险和坏账的风险的情况。“用户申请的时候要确认该平台是否具有合法的金融牌照，以防掉入高利贷陷阱。”
在使用的过程中，还有一些注意的地方注意事项要记住。第一，在授权查询通话记录的时候，一定要保证平台有隐私保护协议的存在，以免造成个人信息的泄露问题。第二，公积金贷款虽然好用，但是如果有逾期的话就会被记入征信系统，并且会影响到之后的公积金提取或者房贷申请。第三点就是不要轻信所谓的“强制开通技术”、“洗白信用”的广告，这些都是骗子惯用的手法。理性借贷、量力而行才是保持个人信誉的好办法。
为了使大家对问题有更深入的认识，我们整理了下面一些常见的疑问：
用户提问：通话记录不多，但是公积金缴存基数高的话可以申请大额吗？
答案：当然可以。公积金缴存基数是衡量收入水平的重要硬性指标，通话记录只是辅助参考用的。只要公积金连续缴纳并且金额达标的话，大多数正规平台都会优先审批，并且额度也会相应提高。
用户提问：申请这样的口子征信会查吗？
大多数正规持牌机构都会查询征信。所谓“无视征信”一般是指对征信瑕疵的容忍度较高，并非完全不管不顾。“频繁申请也会造成征信记录次数上升，因此最好按需办理。”
