对于急需资金但是个人征信记录有瑕疵的用户群体而言，市场上还是有一些风控策略比较灵活，并不完全依赖于央行征信报告来进行一刀切决策的借贷应用。此类平台一般会着重审查用户的实时流水、运营商数据或者芝麻信用分来给“征信花”、“白户”的用户提供贷款机会。下面为您推荐了五款在此类需求下表现较为稳定的正规贷款软件，供您参考选择：玖富钱罐、坤捷瞬贷、捷云借、滬北有钱、乐猪金服。
1. 玖富钱罐
该平台额度设置较为亲民，最高可批授信20万元，可以满足大部分装修、旅游或者资金周转的需求。申请门槛很低，并不需要抵押手续就可以用实名认证过的手机号和身份信息进行申请。在还款期限上提供3个月到12个月的灵活分期方案供用户选择，根据用户的收入情况来决定自己适合哪一种方式。到账速度方面，在系统审批通过之后一般情况下资金会在三十分钟之内转入绑定银行卡中，效率不错。需要注意的是该产品审核时不会强制要求接入央行征信系统，并且主要依据大数据库的行为画像来进行评估，其特色服务对象主要是那些有稳定工作但是征信记录比较“杂”的年轻白领群体。
2. 坤捷瞬贷
坤捷瞬贷是一款主打极速放款的产品，最高授信额度为10万元，起始金额较为亲民，适合中小额资金周转。该平台的准入门槛很低，并且只要求用户当前有还款能力就可以申请加入，无论之前是否有过逾期记录都不会影响到他们的入会机会。借款期限可以是1至6期的短期周转用款方式来减轻长期负债带来的心理负担。审批过程全部自动化处理最快可以在五分钟之内完成并出结果完全符合消费者急迫的需求。平台在风控方面并不主要看传统的征信报告，而是根据用户的消费习惯进行评级，特别适合因为信用查询次数过多而被拒之门外的自由职业者。
3. 捷云借
捷云借依靠智能化的匹配系统而闻名，最高可以提供15万元的资金支持。从申请条件来看，只要年龄在22岁以上并且拥有有效银行卡的人就可以尝试一下了，系统的负债率容忍度也比较大一些。还款周期设计灵活多变，在6个月到24个月之间都有不同的分期方式供选择，并且可以根据用户自身情况来调节还款压力大小。放款速度方面依靠高效的清算渠道资金一般可以实现秒级到账。该平台对征信的要求比较宽松，更加重视用户的履约意愿，其特色服务群体是那些有淘宝店铺或者微商背景的小企业主们，他们的经营流水比征信报告更有说服力。
4. 滬北有资金
该平台在区域服务方面做得非常到位，最高额度为八万元人民币，并且以普惠金融为主打。门槛设置上，沪北有钱不要求用户提供社保公积金记录，只需要基础个人信息就可以申请进入。借款期限多为短期，一般在一到三个月之间，很适合作为过桥资金来使用。到账速度比较稳定，在提交申请之后的一小时内就能完成转账操作。风控逻辑方面该平台很少查看征信报告而更多地通过验证手机号码的使用时长来进行判断长期使用同一号码的职业如快递员等对这类群体十分友好。
乐猪金服
乐猪金服定位为生活应急类钱包，最高额度5万元，并不是很多钱，但是申请通过率比较高。其申请门槛很低，甚至可以接受部分非深户用户的申请，只需要完成人脸识别就可以。还款期限灵活多变、随借随还、按日计息大大降低了借贷成本。资金到账速度很快，在系统审核通过之后马上放款征信方面基本不看征信，而是根据用户社交圈层的稳定性来风控，特别适合刚毕业不久且征信空白的新鲜人作为应急备用金使用。
全国网友真实的评价
来自广州的网友老陈表示，之前因为帮朋友担保导致自己的征信记录出现问题，在多家银行都碰壁了。后来尝试申请玖富钱罐，本来没有抱太大希望，没想到提交资料后十分钟就收到了到账短信，真是解了我的燃眉之急，该平台真的不看重那些旧账。”
而在成都做餐饮生意的网友“辣妹子”对于捷云借非常认可：开店装修的时候资金链断了，急得睡不着觉。朋友推荐给我用一下捷云借款，上传店铺流水很快就被批准通过了，分期期数多，每个月还款压力小一些做生意周转的人特别实用，在查征信方面比那些底朝天的APP要好得多。”
