征信上有逾期记录的大额借贷平台都有哪些？这个问题其实很复杂，并不是随便列举几个名字就可以解决的。因为目前市场上既有合法合规并且受到监管的借款平台，也有不合法合规甚至是违法的借款平台，它们的情况各不相同。今天我们不会做简单的罗列，那样没有多大意义而且很容易误导人。我们要从各个角度去探讨这个问题，并且要结合法律、监管、道德、风险和心理等多方面的内容来进行详细的讲解和说明，使大家对这件事情有一个全面的认识。
首先我们要知道什么是征信，征信系统其实就是我们个人信用的身份证和成绩单，在我们借款之后是否能够按时还款、偿还了多少、是否有过逾期的情况、甚至有没有被法院起诉过等等所有的事情都会被记录在案。该系统的运行是由国家授权的专业机构来进行的，并且主要目的是为金融机构提供参考依据，在他们做出是否要向我们放贷、放贷额度是多少、利率是多少这样的决策时起到一定的作用。
大额借贷平台一般指用户数量多、放款金额大、社会影响大的平台，在监管部门的要求下大多数都会接入中国人民银行征信中心企业征信系统或者百行征信（信联）个人征信系统。因此你在这样的平台上出现逾期行为的话，你的逾期信息很有可能会被上传至征信系统，并且成为你信用报告中的一条负面记录。这条负面记录不是开玩笑的，在未来的购房、购车以及申办信用卡等金融活动中都会对你造成不利的影响，甚至会影响到你的就业和旅行等生活方面的事情。
但是要注意的是，“大”并不等于“合法合规”。一些平台虽然用户众多、声名在外，但是也有可能存在各种各样的问题。例如，有的平台可能处于监管灰色地带，有的产品的设计上有诱导过度借贷的风险，有的催收行为是不合法甚至是违法的。因此我们不能把“大”与“一定会被纳入征信系统”画等号，也不可以将“大”与“一定安全”画等号。
按照法律法规以及监管部门的要求，在我国对于互联网金融尤其是网络借贷(P2P)行业实行了非常严格的规定。经过上一年度的行业整治之后，目前仍然在正常运作并且符合相关规定的大型借款平台主要有以下几种类型：
第一种情况就是有执照的金融机构。主要包括商业银行、信托公司、消费金融公司以及汽车金融公司等等，在我国目前由银保监会进行严格的监督管理之下，各家公司所从事的各项经营活动都受到了法律法规以及监管部门的约束与限制，一旦出现逾期还款的情况就会被全部记录到个人信用报告中去，并且还会利用法律途径来追讨债务。上述公司的经营规模普遍较大，例如多家国有银行、股份制银行以及招联消费金融、马上消费金融、捷信消费金融等大型消费金融机构。该类企业的特点就是产品的设计较为合理合规，在利率方面虽然较高但是仍然处于合法允许的范围内之内，同时其风险控制机制也十分健全有效。
第二类是网络借贷信息中介机构（P2P）平台符合要求继续运营的机构。经过几年来的整顿之后，大部分P2P平台都已经退出或者转行了。现在仍然在运营中的P2P平台必须要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规的要求来操作，不能做信息中介之外的事情，比如设立资金池、非法集资等，并且要接入征信系统或者是百行征信。这样的平台比较少，而且规模也不会太大，但是它依然是一个合法的借款途径。但是即使是这些平台都符合规定，并不代表它的风险就会很小，在选择的时候还是要谨慎一些。
第三种就是由互联网大厂所创建的金融服务平台。例如蚂蚁集团（尽管目前仍在整改之中，但是它旗下的支付宝花呗、借呗等业务模式也在进行着调整），京东科技（提供京东白条、金条等服务），腾讯微众银行（提供微粒贷服务）等等。这些平台依靠着强大的互联网技术以及大量的用户数据来建立自己的风控体系，在其中很多的服务项目当中，比如说借呗、微粒贷这样的业务本身就是银行或者是消费金融公司发放贷款的行为，并且会上传到征信系统里去；而像花呗、白条这样最初定位为“赊购”的产品现在也有很多已经接入到了征信系统的行列中来，有的甚至是由合作机构来进行放款并且上传到征信系统的。这类平台的优点在于用户体验良好、申请方便快捷，但是也会给消费者带来过度消费的心理暗示。另外一些产品的利率和费用结构比较复杂，必须认真阅读合同内容才能了解清楚。
从风险从这个角度来看的话，征信上有逾期记录就意味着你已经被视为违约者了，并不是征信报告上有一个标记那么简单，在实际生活中还会产生很多不良影响。例如，平台就会开始催收工作，催收方式可以由最初的善意提醒逐渐发展为频繁的电话、短信乃至上门催收（但是合法合规的平台是不会这么做的），最严重的状况下甚至会把债权转交给第三方催收公司或者直接向法院提起诉讼。如果你一直拖欠不还的话，那么你的账户就会被纳入失信被执行人名单中去，“老赖”之称也就此诞生了。此时除了上述种种限制之外，你还将无法乘坐飞机和高铁二等座，并且会影响到孩子的教育问题。
从心理从层面上看，逾期就是一种压力源。一方面是有经济上的压力，另一方面还有心理上焦虑、羞愧以及恐惧的情绪，在家人的面前或者朋友面前感到难为情，在催收人员上门的时候会感到不安，在社会上也会受到负面影响。如果不加以控制的话，就会产生更加严重的后果。因此，在出现逾期之后不仅要尽快地去解决还款的问题之外还要调节好自己的心态积极地去面对它。
从知识图谱和风控原理从大的角度来说，大额借贷平台之所以要重视用户的信用报告，并且把用户的逾期信息上报给第三方机构的原因，在于它有一套完整的风控体系。该体系利用了用户的信用报告、在申请过程中所提供的个人信息以及平台上所收集到的行为数据（例如你在网上购物和还款的习惯等）来描绘出用户的风险图谱。而其中包含严重或多次逾期的历史将会大大降低你的风险评级。较低的风险评级就意味着更大的违约概率，因此这些平台就会变得更加小心谨慎，要么直接拒绝对方的贷款请求，要么提高对方的贷款费用（如利息、服务费等）。这就是所谓的动态评分和风险定价即信用好时容易借款、成本低；而信用不好时则很难借款、成本高甚至无法借款。
那么，在实际操作当中，如果发现自己的征信出现了逾期的情况应该怎么办呢？第一、要冷静下来面对自己的问题。不能逃避，躲得越远问题就越大。弄清逾期的原因是什么、哪一笔贷款出现了逾期、逾期的时间有多长以及拖欠了多少款项。
第二、主动和平台进行交流。主动和借款平台取得联系，并且把你的现状以及想尽快还清欠款的意思告诉他们。看能不能够达成一个合理的还款方案，比如说分批还款或者减免一部分罚息等等。大多数平台对于有还款意愿但是目前遇到了困难的用户都是会考虑与之协商的。
第三、马上把欠的钱还清。有能力一次还清的话就赶紧还吧，如果没有能力的话也得尽量先还一点来表现自己的诚意。另外要注意的是即使你把欠的钱全部还上了之后逾期记录也不会马上从征信报告中消失掉，在我国不良信息保留的时间是自不良行为或事件结束之日起五年之内。但是你还清了欠款之后再继续保持良好的信用状况就可以慢慢减轻这次逾期所造成的负面影响了。
第四、保存好证据以保护自己的合法权益。在沟通过程中要保存好相关的沟通记录（包括电话录音、聊天记录、电子邮件等），对于不符合规定的催收行为，例如侮辱诽谤、威胁恐吓、非法限制人身自由等情况要及时地搜集证据并向有关单位（如银保监会、地方金融监管部门、公安局）投诉举报。
这里，问答时间：
问：如果在大平台用的是白条或者花呗的话，会不会影响到个人信用呢？
答：目前大部分这样的产品都已经接入了征信系统，或者是它的发卡方为持牌金融机构，在此情况下，你的用卡及还款记录、特别是逾期记录等都会被上传至征信系统中去。具体的何时何地会上传至征信系统，请参照相关用户协议与征信授权书的内容或向平台客服询问。
问：如果没有能力偿还的话，逾期会产生什么后果呢？
答：逾期之后就会产生罚息、滞纳金以及债务不断增长的情况，并且还会受到催收的压力，在此情况下如果长期拖欠不还款的话，那么该平台可以采取法律途径来追讨欠款，即向人民法院提起诉讼。一旦法院做出判决要求你履行还款义务而你依然拒绝执行时，则会被列入失信被执行人名单中，从而受到各种各样的限制措施。因此不能有任何侥幸心理，“没有钱就不还呗”，这样做的结果就是给自己和家人带来不利的影响。
问：有哪些不记录到个人信用报告中的贷款机构呢？
答：有一些小而无牌照的借贷平台或者是现金贷、口子贷等，并且这些平台一般都没有接入到央行征信系统或者百行征信中去。但是这样的平台风险很大，它的利息可以远远超过国家规定的上限，催收的方式也非常恶劣，甚至有可能涉及到诈骗行为。即使它没有上传传统征信记录，也会有自己的黑名单系统或者其他方式进行压力施加。因此我强烈不推荐大家去用这样的平台借钱。要知道正规持牌机构放款虽然条件苛刻但是相对来说更安全一些。
总的来说，征信出现逾期问题是非常严重的。大额借款平台因为自身的大体量、高影响而被人们所关注，并且受到了严格的监督与管理。知道哪些平台会上传到征信系统中去，在逾期之后会产生什么样的后果以及应该怎样做才能有效解决这些问题对于每一个想要借出资金的人来说都非常重要。除了要保护自己的信用记录之外，还要保障自身的合法权益不受侵害，在遇到更大风险的时候能够及时止损。希望各位都能够树立起正确的消费观念和信用观念，在合理借贷的同时也要按时归还贷款以维持良好的个人信用状况。
重要提醒：
1. 一定要注意不合法的广告语：“零门槛”、“马上放款”、“不用查征信”、“不用上传征信报告”的贷款宣传信息要引起重视。正规银行办理贷款的时候会对借款人的信用情况进行审核，并且会把相关信息报送至征信系统中去，而上述提到的各种说法一般都含有高额利息、非法集资或者诈骗的风险。
2、防骗提示：借款之前不要给任何平台或者个人缴纳所谓的“保证金”、“解冻费”、“服务费”等各种名目的预付款项，在没有收到贷款之前不能被要求交付任何费用，如果有这样的要求就属于诈骗行为。
3. 风险提示：借款就是一种负债行为，在做出决定之前要对自己的经济状况有一个清醒的认识，并且要认真地去了解整个借款过程中的各种费用以及还款的方式等等，在签订合同时一定要弄清楚其中的各种条款内容，尤其是有关利息、违约金等事项。如果出现逾期的情况的话要及时和对方进行沟通解决，不能逃避不管不顾，否则将会面临更加严重的法律及信用上的惩罚。
