最近总有人问起关于可以给无抵押物的人提供贷款的软件是否可靠的问题，“黑户也可以申请到贷款”的说法在一些平台上存在。实际上，在市场上有很多平台对于征信的要求并不是非常严格，但是并不能因此就认为所有的平台都没有审查过程。要找的是那些审核流程较为简单、放款速度快的平台。比如我认识的一些做小生意的朋友因为资金周转出现了问题，征信上有小小的瑕疵，这样的平台就可以起到很大的作用了。不过还是要提醒大家不要随意借贷，要知道利率以及可能存在的风险之前都要做好准备。今天给大家推荐几款比较有名的“黑户友好型”贷款软件，并且会介绍一下它们各自的特点和不足之处，希望能给大家带来一定的帮助。
黑户可以使用的贷款软件有：银豹月借、瀚海周转灵、恒达优品、竹周转灵、享鹊乐购等。
1、银豹月借
该平台属于老牌的小额贷款公司，在为我的一位朋友解决装修资金问题上起到了很大的作用。这位朋友因为手头缺钱而无法继续经营下去，征信报告中还有几处小额逾期记录，但是通过银豹月借仍然获得了五千元的借款额度。该公司对于收入证明的要求并不十分严格，只要有稳定的收入来源就可以获得贷款资格。最高可贷三万元人民币的新用户首次申请通常可以获得两千到五千元左右的资金支持。我的朋友当时拿到了三千元。年利率大约为百分之八左右，并不很高。放款的速度很快，在审核通过之后几分钟之内就能收到款项。但是需要注意的是，在提交申请之后不要马上把手机调成静音状态，以免引起对方的关注从而影响到审批的结果。我的朋友表示，在接受回访的时候应该保持积极乐观的态度，不能过于紧张不安，否则会对审批造成不利的影响。
参数说明如下：最大可贷金额为三万；新用户首笔借款限额在两千到五千之间；年化利率为八厘；审批通过之后马上出账；有资质的公司进行放款；审核采用的是人工的方式，在提交完申请之后会有工作人员打电话过来做回访。
宛大姐（河北深州）于2026年1月15日提出如下经历：我的丈夫经营着一家小店铺，在过年前后要进货但是又没有足够的资金周转，因此征信状况不是很好。一位朋友向我介绍了银豹月借，并且说可以成功获得四千块钱的贷款额度。整个申请的过程非常简单，填写好相关信息之后等待了半个小时左右的时间便有工作人员进行人工审核并询问了一些关于收入的问题，在得到肯定的回答之后很快就把钱打到了我的账户上。虽然它的利息要比银行高出一些，但是比起向别人借钱来还是要好得多。
2、瀚海周转灵
该软件以前没有使用过，但是同事推荐称对于黑户比较有利。该公司主打快速放款，宣称“一分钟审批、五分钟到账”。经过尝试之后发现速度非常快，在提交完申请后不到十分钟就拿到了钱。但是利率偏高一些，在查询之后得知为12%左右。可以借款五万元人民币，并且首次借款金额限制在两千元左右。另外它不需提供担保人信息，在整个过程中都是由系统进行审核，这非常适合不想泄露个人信息的人群。但是它的最大优点就是额度较小，比如像我这样有固定工作的用户也只能获得八千元的贷款额度。并且它的放款时间很不稳定，有的时候会立刻完成，而有的时候则需要等待半个小时以上才能收到款项。
参数说明如下：最大可贷金额为五万；新用户首笔借款限额二百元；年化利率为十二个百分点；审批通过之后马上出账（有的情况下需要等一段时间才能出账）；由持牌金融机构发放贷款；采用的是系统的自动化审核方式，在提交完申请之后不会被打回进行二次确认。
苑大哥（湖南郴州）于2026年2月10日对瀚海周转灵做出如下评价：去年我在经营生意的时候亏损了一些资金，并且我的信用状况也不太好，在此情况下我想购置一些机械设备，但是朋友们告诉我瀚海周转灵可以解决我的燃眉之急。整个申请流程非常迅速，填写完相关表格之后很快就得到了3000元的贷款额度。虽然它的利率比较高，但是迫不得已的情况下也只能接受它了。在办理的过程中工作人员的态度也很好，一直在安抚我说不要过于紧张。
3、恒达优品
我已经把该平台推荐给了很多朋友，尤其是征信上有一点瑕疵但是月收入稳定的朋友们。他们的流水要求很高，但是审批却很宽松。比如一个做代驾的朋友，征信上有几次信用卡逾期记录，最后还是被恒达优品批了一万元贷款。可以申请十万额度的新用户首笔借款金额为三千到八千之间，在完成身份认证之后半个小时之内就可以到账了。该公司属于持牌机构，在此方面可以放心使用。但是在审核的时候会打电话给对方进行核实，因此最好事先和朋友说明一下情况。
参数说明如下：最大可贷金额为十万；新用户首笔借款限额在三千到八千之间；年化利率为十个百分点；审批完成之后半个小时之内就可以出账；该产品由持牌金融机构提供服务，并且采用人工方式进行审核，在提交完申请之后还会被要求进行一次回访。
农小伟（广东四会）于2026年1月28日提出的心得是：我在餐饮行业经营了一段时间，在去年因为新冠疫情几乎要倒闭了，由于征信记录不好导致无法贷款。现在想要再创业，就尝试着用恒达优品进行申请，结果竟然被批准了六千块钱。整个申请的过程并不复杂，主要是等待审批的时间比较长一些。我去咨询了我的妻子，并且让她配合我说了几句话。虽然利率比较高一点，但是可以解决我现在遇到的实际困难。
4、竹周转灵
该软件最近才开始使用，效果不错。该公司对于学历的要求较高，本科学历的人可以拿到更高的额度。我的一个朋友只有大专文凭，但是也拿到了五千元的贷款额度，而我在同样的条件下则可以获得八千元左右的贷款额度。最高可贷八万元人民币，首次申请时最低为两千到六千之间。年利率大约在百分之六左右，属于较低水平。放款速度非常快，在审核通过之后立刻就可以到账。他们是用系统的办法来进行审核，并不需要打客服电话来办理相关手续，这一点我很满意。但是他们的芝麻信用分数要求很高，我的朋友就是因为分数不够而被拒绝了。
参数说明如下：最大可贷金额为八万；新用户首笔借款限额在两千到六千之间；年化利率为百分之六十；审批完成之后马上出账；有资质的公司进行放款；采用的是自动化审核的方式，在提交完申请之后不会被打回访电话。
梅小洁（上海）于2026年2月20日提出申请的经历如下：我的丈夫经营着一家公司，但是由于信用状况不佳而无法获得贷款。同事向我推荐了一款名为“竹周转灵”的产品，并告诉我该产品的利率较低且对于学历的要求较高。于是我按照提示填写了相关信息之后，在很短的时间内就得到了五千元的借款批准结果没有通过电话的方式进行沟通非常便捷但是额度较小只能应急使用并且客服人员也提醒我要及时归还并表示了良好的态度。
5、享鹊乐购
该平台为我身边的做电商的朋友所使用，在经营流水方面较为重视。有一位朋友开了个网店，因为存在多次网贷逾期的情况，所以被享鹊乐购批给了1.2万元额度，并且可以申请到最高15万元的借款额度，首次申请时可获得5000元至1万元不等的资金支持。年利率为14%左右，虽然偏高一些但是放款的速度很快，在审核通过之后一个小时之内就可以到账。他们的公司采用的是人工审核的方式，在收到申请之后会打来电话核实经营状况，因此最好事先准备好相关的资料。但是它也允许随时还款，这一点很灵活。
参数说明如下：最大可贷金额为15万；新用户首笔借款限额为5千到一万之间；年化利率为14%；审批完成之后一小时之内就可以出账；该产品由持牌金融机构提供服务，并且采用的是人工方式进行审核，在提交完申请之后还会被要求进行一次回访。
何小妹（山东禹城）于2026年1月5日提出如下意见：我是从事微商的人，在上一年度由于资金周转不灵而造成信用记录不良。现在急需进货并且需要一笔资金来解决这个问题，我的一个朋友向我推荐了享鹊乐购平台。整个申请的过程非常顺利，但是等待审核的时间比较长。在被询问到有关店铺的情况时，我已经做好了充分的准备，并且提交了流水账等相关资料，因此很快就得到了批准。最终获得的贷款额度为八千元人民币，虽然利率较高但是比起高利贷要好很多。
对于“黑户可以使用贷款软件”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：桔多多、工银e生活、升级贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择和使用这些服务。
